Keresés
Close this search box.
Keresés
Close this search box.

Az infláció jelentése és hatása pénzügyeinkre

Független Pénzügyi segítségért csúsztasd fel!

infláció jelentése - címkép

Januári hír, hogy 7 éves csúcson az infláció. Tudjuk, hogy ez rossz hír, de nem biztos, hogy pontosan tisztában vagyunk azzal mi az infláció jelentése. A személyes pénzügyeink kezelésében pedig fontos, hogy értsük ezt a jelenséget. Röviden összeszedtük mit érdemes tudni az inflációról a mindennapi életünkben is.

Az infláció jelentése

Az infláció tartós árszínvonal emelkedést, másképp fogalmazva a pénz vásárlóerejének folyamatos csökkenését jelenti. Egyszerűen azt a jelenséget írja le, hogy minden egyre drágább lesz. Ezt mindannyian tapasztaltuk, már ha nem ma születtünk. Például 20 évvel ezelőtt egy darab zsemle 11 Ft volt, tavaly viszont 25 Ft volt az ára a KSH szerint (ők biztos nem a lipótis minőségi nosztalgia zsemlét veszik, azért ilyen olcsó). Pénzromlásnak is szokták nevezni, mert a forintod egyre kevesebb dolgot vesz meg neked a boltban, romlik a vásárlóértéke.

Az infláció kiváltó oka a gazdaságban megjelenő áruk mennyisége (kínálat) és a fizetőképes kereslet közötti egyensúly megbomlása. Kétféle inflációról beszélünk emiatt keresletiről és kínálatiról.

Ha az embereknek „túl sok” pénze van keresleti infláció keletkezik. Tegyük fel, hogy egy paraszt család legkisebb fia felkerekedett egy nagy kalandra és megtalálta a dzsinnt a lámpásban. Mivel jó hazafi, a kívánsága az volt, hogy mostantól minden magyar mágikusan kapja meg a havi fizetése dupláját (köszönjük legkisebb fiú!). Könnyű belátni, hogy ha mindenkinek kétszer annyi pénze lesz, mint eddig, de ugyanannyi termék van a piacon, akkor az árak azonnal drágulni fognak. Hiába teremt a dzsinn pénzt hamarosan ugyanannyi parizert tudunk csak megvenni a boltban, mint korábban.

Kínálati infláció esetén a cégek termelési költsége nő, emiatt ugyanazon az áron csak kevesebb terméket tudnak gyártani, az eddigi kereslet túlkeresletként fog megjelenni. Előző példánál maradva, ha nem a mágikus dzsinnek kellett volna kifizetnie a növekvő bért, hanem a cégeknek, akkor ugyanannyi terméket csak drágábban tudtak volna előállítani.

Az infláció fajtái

Az inflációt mértéke szerint lehet csoportosítani. Alacsony az infláció, ha egy számjegyű a mértéke. Magas ha két- esetleg három számjegyű. Az ennél is magasabb inflációt nevezzük hiperinflációnak, ami katasztrofális esemény, lényegében megszűnik a pénz, pénzként funkcionálni. Kis történelmi kitekintés, Magyarország világelső a valaha volt legmagasabb infláció tekintetében. A második világháborút követően a pengő teljesen elvesztette értékét. Az árak minden 15,6 órában (!) megduplázódtak. Beszélünk még arról a jelenségről, ha negatív az „infláció”. Ebben az esetben erősödik a pénz értéke és ezt deflációnak nevezik.

Az infláció mérése

Az infláció egy arányszám, azt mutatja meg hogy az előző időszakhoz képest (ami lehet havi, éves, stb.) mennyivel változtak az árak. Ha tavaly a kifli ára 10 Ft volt, idén viszont 12 Ft, akkor 20% volt az infláció. Vagyis lenne, ha csak ezt az egy terméket vennénk figyelembe, de nem csak kiflin élünk. Ha például ugyanekkor a zsemle ára 20%-ot csökkent (12 forintról 10 forintra), akkor számunkra az infláció 0,0%.

A KSH, aki Magyarországon az infláció számításáért felel, ugyanezzel a módszerrel összeállít egy fogyasztói kosarat, amibe súlyozva beleszámít minden olyan terméket, amit egy ideális „átlagos” fogyasztó adott időszakban megvesz. Megnézik ennek a kosárnak az értéke mennyit változott az előző időszakhoz képest, ez lesz a fogyasztói ár-index. Ha kíváncsi vagy mi mindent vesznek figyelembe itt nézegetheted a listát. A termékekből nagyobb csoportokat képeznek, amiket az ábrán látható súllyal való megoszlásban vesznek figyelembe a fogyasztói kosárban.

infláció jelentése - fogyasztói kosár

A fogyasztói-árindex változás az átlagember számára fontos inflációs érték. A PMÁP kamatbázisát is ez adja és ez közelít legjobban ahhoz, hogy ténylegesen mennyit drágult az élet. Beszélünk még maginflációról is. Ezt úgy számítják, hogy kiszűrik az egyszeri hatásokat a fogyasztói-árindexből, így csak a tényleges, kemény adatok maradnak. Ez jól mutatja az árváltozások valódi tendenciáit.

 A fogyasztói-árindex csak közelítő értéket ad az élet drágulásáról, mert az ideális „átlagos” fogyasztó nem létezik. A fogyasztói kosárban minden van furulyától kezdve autóig, márpedig azért nem jellemző, hogy ezekből rendszeresen vennénk egyet-egyet. Ezért térhet el a saját fogyasztói-árindexed a hivatalos értéktől. Ha például élelmiszerre nem a kiadásaid 26,401%-át költöd, hanem 40%-ot, akkor az élelmiszer ár drágulás sokkal inkább érint, mint amit hivatalos inflációs adat indokolna. Tehát, amikor panaszkodsz arra, hogy az inflációs adat kamu, mert 10%-kal drágult a parizer a sarki boltban, akkor jusson eszedbe, hogy nem az adat kamu, csak eltér a te személyes és a hivatalos fogyasztói kosár egymástól.

Az infláció előnyei és hátrányai

Az infláció tehát ez, megmutatja mennyit romlott a pénz egy adott időszakban. Egyértelműnek tűnik, hogy ez nem jó nekünk, ki akarna többet fizetni a dolgokért. Vannak azonban az inflációnak nyertesei és vesztesei is.

Ha például 3% kamaton felveszel 1 millió Ft hitelt 1 évre, ha az infláció ugyanebben az időszakban 10% , akkor reálértéken kevesebbet kell visszafizetned. Nyertesei lehetnek az inflációnak a hitelfelvevők (gondolatébresztő: a legnagyobb magyar adós forintban a magyar állam, jó neki az infláció?). Semlegesnek tekinthető az infláció vállalkozóként, ha gyorsabban tudod növelni az áraidat, és munkavállóként, a béredet, mint az infláció.

Rosszul járnak a hitelt nyújtók, hiszen reálértéken kevesebb pénzt kapnak vissza, mint ha nem lenne infláció. Ha nem tudod növelni a fizetésed, legalább az infláció mértékének megfelelően, akkor vesztese leszel, hiszen egyre kevesebb dolgot fogsz tudni megvenni, ugyanazért a pénzért, mint addig. Az infláció a megtakarítókra is negatív hatást gyakorol. A párnacihában tartott pénzed, vagy az olyan befektetésekben, amik az infláció mértékét sem érik el, folyamatosan veszítenek értékükből, márpedig a pénzügyi függetlenséghez ennek pont az ellenkezőjét akarjuk elérni.

Most, hogy tudod mi az infláció jelentése, a mindennapjaid során figyelembe veheted döntéseidnél. Ha tudod, hogy folyamatosan veszít értékéből a fizetésed az infláció miatt, akkor tudatosan dolgozhatsz azon, hogy többet keress. A megtakarításaidban pedig olyan eszközökre helyezheted a hangsúlyt, amik felül tudják teljesítik az inflációt (pl. részvények, vagy bizonyos kötvények). A lényeg, hogy tartsd szem előtt pénzügyeid tervezésénél az inflációt is.

Tetszett a cikk? Akkor a hírlevelet imádni fogod.

Heti rendszerességgel megosztom gondolataimat arról, amit a pénzről éppen tanultam vagy olvastam. Semmi spam, csak tiszta érték.

Add meg email címed és csatlakozz az 1000+ feliratkozóhoz. 

A feliratkozással elfogadod az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük

Kapcsolódó cikkek

Ezekről is írtam a témában

FIRE korai nyugdíj

FIRE – a korai nyugdíj módszere

A F.I.R.E. rövidítés az angol „Financial Independence, Retire Early” kifejezésből ered, amely szabad fordításban pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjat jelent. A cél, hogy agresszív megtakarítás és

Tovább olvasom »

Megmutatom, hogy hogyan ne vegyen ki senki pénzt a zsebedből

  • Pénzügyi audit – átnézem meglévő pénzügyi termékeid (Nyugdíjbiztosítás, LTP stb.)
  • Befektetés – megmutatom miként tudod pénzed kamatoztatni, minimális költségek mellett
  • Pénzügyi terv – összerakjuk azt a rendszert, amely egyre közelebb visz az pénzügyi szabadsághoz

Prémium Magyar Állampapír (PMÁP)

Változó kamatozású állampapír, amely évente fizet kamatot, amelynek mértéke két tényezőből áll össze: Kamatbázis + Kamatprémium

Kamatbázis: Első 1 évben fix, majd a KSH által meghatározott átlagos infláció a megelőző évben. Részletek

Kamatprémium: Részletek

Futamidő: 8 éves futamidejű. 

Visszaváltási díj: 1% – ez azt jelenti, hogy amennyiben idő előtt szeretnéd eladni állampapírjaidat, akkor levonnak 1 százalékot a tőkéből és az addig felhalmozott kamatból.

Információk az aktuális sorozatról: PMÁP oldalán tudsz informálódni 

Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP)

Változó kamatozású állampapír, amely negyedévente fizet kamatot, amelynek mértéke két tényezőből áll össze: Kamatbázis + Kamatprémium

Kamatbázis: A 3 hónapos diszkont kincstárjegy hozamától függ. A kamatfordulót megelőző négy eredményesen megtartott aukciók átlag hozama adja.

Kamatprémium: 1%

Futamidő: 3 év, de idő előtt is eladható az aktuális visszaváltási költséggel, így rövidebb időtávban is lehet gondolkodni.

Visszaváltási díj: 1% – ez azt jelenti, hogy amennyiben idő előtt szeretnéd eladni állampapírjaidat, akkor levonnak 1 százalékot a tőkéből és az addig felhalmozott kamatból.

Információk az aktuális sorozatról: BMÁP oldalán tudsz informálódni 

Diszkont Kincstárjegy (DKJ)

Általában kifejezetten rövid, éven belüli (3, 6 és 12 hónapos) lejáratú állampapírokat sorolunk ide.

Lejárat: DKJ oldalán láthatod a különböző sorozatokhoz tartozó lejáratokat.

Éves hozam: DKJ oldalán az Eladási hozam (ÁKK-ISMA) oszlopban láthatod az éves hozamot.

Eladási árfolyam: DKJ oldalán az Eladási Nettó Árfolyam. Érthetőbben ez az az ár, amiért meg tudod venni, mert eladják neked.

Vételi árfolyam: Az az árfolyam, amennyiért eladhatod lejárat előtt a DKJ-t.

Nem kamatozó értékpapír, amelynek lényege, hogy kamatkifizetés helyett, névérték alatt veheted meg és a futamidő végére eléri a 100 százalék névértéket. Mutatok egy példát:

Tételezzük fel, hogy vásárolsz 100 darab 10 000 forint alapcímletű 12 hónapos diszkont kincstárjegyet, amelynek összértéke 1 000 000 forint. Ha a 2023.06.17.-én akarnám megvenni a D230628 sorozatszámú DKJ-t, akkor ezt 917 400 forintért tudom megtenni, ugyanis az árfolyama 91,74 százalék. 12 hónap elteltével megkapnám az 1 000 000 forintot, ezzel bezsebelve a 9,39 százalék hozamot.

Az Allianz pénztárnak nincs online belépési folyamata, de meg lehet oldani, hogy postára járkálás nélkül is be lehessen lépni. Ennek folyamatát írtam le itt.

1. lépés: Töltsd ki a belépési nyilatkozatot

Kattints ide a belépési nyilatkozat letöltéséhez. Ez egy kitölthető PDF fájl.

Először töltsd ki a belépési adatokat (I.)

Az alábbi minta szerint töltsd ki személyes adataid.

Írd be a vállalt tagdíj mértékét (II.)

Ez nem egy vállalás, így akármit is írj ide, az nem von maga után kötelezettséget. Például a magyar átlag egészségügyi költés 15 ezer forint. Ha a munkáltatód fog fizetni, akkor azt is itt tudod megadni.

Add meg azonosító okmányok adatait (IV.)

A tagi nyilatkozatok elfogadása / elutasítása (V.)

Ezekre nyomhatsz igent vagy nemet is attól függően, hogy milyen tájékoztatást szeretnél kapni a jövőben a pénztártól.

Kiemelt közszereplői nyilatkozat kitöltése (VII.)

Töltsd ki, hogy magyar vagy külföldi állampolgár vagy-e, illetve, hogy közszereplő vagy-e.

Utolsó lépésként pedig pipáld be az igénylő legalján, hogy csatolt dokumentumként elküldöd a személyazonosító okmány és lakcímkártya másolatát.

Amennyiben szeretnél kedvezményezettet is hozzáadni a pénztári tagságodhoz, akkor ehhez az alábbi linken töltsd le a nyomtatványt és szintén töltsd ki és hitelesítsd.

Kedvezményezett hozzáadása nyomtatvány letöltés

2. lépés: Belépési nyilatkozat PDF fájl hitelesítése AVDH-val vagy aláírással

Kitöltötted és elmentetted a PDF fájlt, amit már csak hitelesítened kell.

Itt válik szét a folyamat attól függően, hogy rendelkezel-e ügyfélkapuval vagy sem.

Rendelkezel ügyfélkapuval

Amennyiben rendelkezel ügyfélkapuval, akkor AVDH-val egyszerűen és gyorsan tudod hitelesíteni a belépési nyilatkozatod.

Ide kattintva éred el az AVDH dokumentum hitelesítőt.

Itt nyomj a bejelentkezés gombra és lépj be ügyfélkapus felhasználóddal.

Sikeres bejelentkezés után az alábbi felület fogad.

Húzd be a kitöltött PDF fájlt és pipáld ki az „Elfogadom az ÁSZF-et” négyzetet és kattints a Feltöltés gombra.

A rendszer hitelesíti a dokumentumot, amiután le tudod tölteni azt.

 

Az így hitelesített PDF fájlt az azonosító okmányok másolatával küldd el az epenztar@allianz.hu email címre.

Nem rendelkezel ügyfélkapuval

Amennyiben nem rendelkezel ügyfélkapuval, akkor ki kell nyomtatnod a belépési nyilatkozatot, majd aláírni és postán elküldeni a 1242 Budapest, Pf. 462 címre.

3. lépés: Befizetés utalással vagy bankkártyával

Ezután a pénztár a kapott dokumentumok alapján záradékolja a belépési nyilatkozatot és hamarosan kapsz tagi okiratot tagi azonosító kóddal.

A tagdíjat vagy eseti befizetést a 18100002-00054029-21010015 számlaszámra kell utalnod, közleményben pedig add meg adószámod vagy tagi azonosítókódod.

Vagy bankkártyával is befizethetsz az Allianz oldalán keresztül.

Érdemes rögtön elutalni 4000 forintot (közleményben az adóazonosítóddal), mert a kártyát csak ezután fogják elkészíteni. 

FONTOS! Miután megkaptad a kártyát, aktiválnod kell a levélben megadott számon,ahol beazonosítanak, hogy biztosan te kaptad-e meg. 

Remélem ez a kis útmutató hasznos volt és lassan elkezdheted élvezni az adó-visszatérítés előnyeit.

Jogi nyilatkozat

A Számvető egy ingyenesen elérhető pénzügyi weboldal, amelynek célja, hogy az olvasókat segítse releváns információkkal, amelyek a leginkább érthető módon mutatják be az adott pénzügyi terméket. Kérlek azonban, hogy az itt közölt információkat ne tekintsd ajánlásnak. Vedd figyelembe, hogy az oldalon megjelenő tartalmak teljesen szubjektívek, amelyek hiányosak és/vagy pontatlanok lehetnek. Kérlek minden esetben ellenőrizd az itt leírtakat. Sőt, hálás leszek érte, ha pontatlanságot találsz és ezt jelzed felém. Ezek a teljesen ingyenes tartalmak a partnerek (az ezen az oldalon felsorolt ​​vállalatok némelyikétől) affiliate linkjén történő belépések után kapott ajánlási jutalékoknak köszönhetően fenntartható (ezek nem járnak többletköltséggel a belépőnek/regisztrálónak).