Írd be a jelenlegi pénzügyi adataid és megtudod mekkora megtakarítás ráta mellett hány évbe telik mire összegyűjtesz akkora vagyont, amely kitermeli a jelenlegi megélhetési költségeid. ➡️
Amennyit egy évben megkeresel bérből vagy vállalkozásodbanAmennyit egy évben elköltesz megélhetésedre (étel, törlesztő, autó fenntartás, nyaralás stb.)Infláció felett mekkora hozamot ér el a befektetési portfóliódPortfóliód mekkora részét tervezed kivenni megélhetési költségeidre. 4%-os szabály egy klasszikusan elfogadott érték erre
A pénzügyi függetlenség LEGFONTOSABB eleme: A megtakarítási rátád.
Tudom, tudom, biztos már korábban számtalanszor hallottad ezt a rongyosra járatot pénzügyi klisét. De maradj velem, mert most mélyebbre ásunk és, ha ezt megérted, akkor máshogy fogsz tekinteni éves megtakarításaidra. Nem véletlenül ez az egyik fő témája a Pénzügyi Gyorstalpaló webinarnak.
Mert mit is jelent a megtakarítási ráta személyes pénzügyeidben?
Ez az a százalékos mérték, amit éves jövedelmedből /legyen az bér vagy osztalék/ félreteszel.
Még inkább szétbontva a megtakarítási rátát a következő két dolog határozza meg:
Ha a jövedelmed 100%-át költöd el /vagy ne adj isten többet, ugye nem??/ , akkor sohasem leszel pénzügyileg szabad. Maximum, ha megnyered a lottót vagy a Etióp herceg segítségedért valóban elutalja fele vagyonát a segítségedért.
Ha a jövedelmed 0%-át költöd el, akkor gratulálok, mert anyagilag független vagy, vagyis van egy akkora vagyonod, amelynek hozamai már önmagában fedezik az éves megélhetési költségeid.
Mindannyian erre vágyunk, de a legtöbben még az utat taposva valahol a kettő között tartunk. És az, hogy mikor éred el a teljes függetlenséget /0%-ot/ az a megtakarítási rátádon fog múlni. Minél magasabb ez, annál előbb juttat el erre a szintre.
Például, ha neked az éves megélhetésed /mondjuk 4 millió Ft/, akkor a 4%-os szabály szerint 100 millió forintos vagyon /25 x 4 millió/ kell a teljes anyagi szabadsághoz. Tételezzük fel, hogy infláció felett 5%-ot tudsz elérni befektetéseiden, akkor a megtakarítási rátádtól függően ennyi évre lesz szükséged, hogy 0 forintról elérd ezt.
Ez a táblázat jól mutatja, hogy nagyon nem mindegy, hogy mekkora a megtakarítási rátád, hiszen ha 10%-ról fel tudod vinni 20%-ra, akkor máris nyertél 14 olyan évet, amikor nem kell a mókuskereket hajtanod a megélhetésedért. De emeld csak 5%-kal 15%-ra és már akkor is 7 évet nyertél.
Szintén láthatod, hogy elég nagy ugrások vannak az évek számában, ahogy a megtakarítási ráta növekszik.
Ennek oka, hogy minden egyes megtakarított százalék duplán hat a pénzügyi függetlenedésedre. Ugyanis ilyenkor…
… egyrészt még többet tudsz megtakarítani és befektetni, ami elkezd érted dolgozni,
… másrészt még az évi megélhetési összeged is csökkenti, ha pedig kevesebből is kijössz, akkor kisebb vagyont is kell összegyűjteni. Például ha lecsökkented évi 3,5 millió forintra, akkor már „csak” 87,5 millió forint kell.
Ezért számít annyit az a napi Starbucks kávé vagy az a csomag cigi, amik egy évben akár több 100 ezer forintra is összeadódhatnak. Lényegében akár éveket is elvehetsz egy anyagilag függetlenebb élettől vagy a békés nyugdíjas évektől.
Bármennyire is van szükséged a nyugdíjhoz vagy annak kiegészítéséhez a képlet itt van előtted. És ezt nem én mondom, hanem Peter Adeney /ismertebb nevén Mr Money Mustache/, aki már akkor boldog 30-as nyugdíjasként osztotta az észt a tengerentúlon pénzügyi függetlenségről, amikor én még csak az iskolában küzdöttem a szorzótáblával.
A ZsugaZsonglőrök podcast adásában pedig részletesen átbeszéltük, hogy ma Magyarországon mennyire reális a korai nyugdíj. Hallgasd meg, ha érdekel a téma.⬇️
Heti rendszerességgel megosztom gondolataimat arról, amit a pénzről éppen tanultam vagy olvastam. Semmi spam, csak tiszta érték.
Add meg email címed és csatlakozz az 1000+ feliratkozóhoz.
A feliratkozással elfogadod az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat
Iratkozz fel, ha szívesen olvasnál még ilyet és nem akarsz lemaradni a következő cikkemről 👇
A feliratkozással elfogadod az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat
Kapcsolódó cikkek
Kicsit sem mindegy, hogy életed során mennyire dinamikusan tudod növelni a bevételeid. Egy-egy nagyobb béremelés jelentősen befolyásolja, hogy életed hátralevő részében mennyit keresel majd. A
Egyre inkább érik 21 éves autónk cseréje, így elkezdtem felmérni a piacot és a lehetőségeinket, amely tanulságát most megosztom veled is. SPOILER ALERT: Az autó
„Vettem OTP-t, de el kellett volna adnom 18 400-on, amikor még a csúcson volt, és visszavennem 17 200-on” Egy visszatérő mondat, amit már számtalanszor hallottam
A Számvető tartalmak csak tájékoztatási és oktatási célokat szolgálnak, és nem értelmezhető befektetési elemzésnek vagy pénzügyi tanácsként. A harmadik felek webhelyeiről származó termékekre, ajánlatokra és árakra vonatkozó hivatkozások gyakran változnak. Bár mindent megteszek, hogy ezeket naprakészen tartsam, az ezen az oldalon feltüntetett számok eltérhetnek a tényleges számoktól. Törekszem arra, hogy pontos és hiteles kritikákat és cikkeket írjak, és minden kifejtett nézet és vélemény kizárólag a saját véleményemet tükrözi.
© 2024 Minden jog fenntartva
Változó kamatozású állampapír, amely évente fizet kamatot, amelynek mértéke két tényezőből áll össze: Kamatbázis + Kamatprémium
Kamatbázis: Első 1 évben fix, majd a KSH által meghatározott átlagos infláció a megelőző évben. Részletek
Kamatprémium: Részletek
Futamidő: 8 éves futamidejű.
Visszaváltási díj: 1% – ez azt jelenti, hogy amennyiben idő előtt szeretnéd eladni állampapírjaidat, akkor levonnak 1 százalékot a tőkéből és az addig felhalmozott kamatból.
Információk az aktuális sorozatról: PMÁP oldalán tudsz informálódni
Változó kamatozású állampapír, amely negyedévente fizet kamatot, amelynek mértéke két tényezőből áll össze: Kamatbázis + Kamatprémium
Kamatbázis: A 3 hónapos diszkont kincstárjegy hozamától függ. A kamatfordulót megelőző négy eredményesen megtartott aukciók átlag hozama adja.
Kamatprémium: 1%
Futamidő: 3 év, de idő előtt is eladható az aktuális visszaváltási költséggel, így rövidebb időtávban is lehet gondolkodni.
Visszaváltási díj: 1% – ez azt jelenti, hogy amennyiben idő előtt szeretnéd eladni állampapírjaidat, akkor levonnak 1 százalékot a tőkéből és az addig felhalmozott kamatból.
Információk az aktuális sorozatról: BMÁP oldalán tudsz informálódni
Általában kifejezetten rövid, éven belüli (3, 6 és 12 hónapos) lejáratú állampapírokat sorolunk ide.
Lejárat: DKJ oldalán láthatod a különböző sorozatokhoz tartozó lejáratokat.
Éves hozam: DKJ oldalán az Eladási hozam (ÁKK-ISMA) oszlopban láthatod az éves hozamot.
Eladási árfolyam: DKJ oldalán az Eladási Nettó Árfolyam. Érthetőbben ez az az ár, amiért meg tudod venni, mert eladják neked.
Vételi árfolyam: Az az árfolyam, amennyiért eladhatod lejárat előtt a DKJ-t.
Nem kamatozó értékpapír, amelynek lényege, hogy kamatkifizetés helyett, névérték alatt veheted meg és a futamidő végére eléri a 100 százalék névértéket. Mutatok egy példát:
Tételezzük fel, hogy vásárolsz 100 darab 10 000 forint alapcímletű 12 hónapos diszkont kincstárjegyet, amelynek összértéke 1 000 000 forint. Ha a 2023.06.17.-én akarnám megvenni a D230628 sorozatszámú DKJ-t, akkor ezt 917 400 forintért tudom megtenni, ugyanis az árfolyama 91,74 százalék. 12 hónap elteltével megkapnám az 1 000 000 forintot, ezzel bezsebelve a 9,39 százalék hozamot.
Az Allianz pénztárnak nincs online belépési folyamata, de meg lehet oldani, hogy postára járkálás nélkül is be lehessen lépni. Ennek folyamatát írtam le itt.
Kattints ide a belépési nyilatkozat letöltéséhez. Ez egy kitölthető PDF fájl.
Először töltsd ki a belépési adatokat (I.)
Az alábbi minta szerint töltsd ki személyes adataid.
Írd be a vállalt tagdíj mértékét (II.)
Ez nem egy vállalás, így akármit is írj ide, az nem von maga után kötelezettséget. Például a magyar átlag egészségügyi költés 15 ezer forint. Ha a munkáltatód fog fizetni, akkor azt is itt tudod megadni.
Add meg azonosító okmányok adatait (IV.)
A tagi nyilatkozatok elfogadása / elutasítása (V.)
Ezekre nyomhatsz igent vagy nemet is attól függően, hogy milyen tájékoztatást szeretnél kapni a jövőben a pénztártól.
Kiemelt közszereplői nyilatkozat kitöltése (VII.)
Töltsd ki, hogy magyar vagy külföldi állampolgár vagy-e, illetve, hogy közszereplő vagy-e.
Utolsó lépésként pedig pipáld be az igénylő legalján, hogy csatolt dokumentumként elküldöd a személyazonosító okmány és lakcímkártya másolatát.
Amennyiben szeretnél kedvezményezettet is hozzáadni a pénztári tagságodhoz, akkor ehhez az alábbi linken töltsd le a nyomtatványt és szintén töltsd ki és hitelesítsd.
Kedvezményezett hozzáadása nyomtatvány letöltés
Kitöltötted és elmentetted a PDF fájlt, amit már csak hitelesítened kell.
Itt válik szét a folyamat attól függően, hogy rendelkezel-e ügyfélkapuval vagy sem.
Rendelkezel ügyfélkapuval
Amennyiben rendelkezel ügyfélkapuval, akkor AVDH-val egyszerűen és gyorsan tudod hitelesíteni a belépési nyilatkozatod.
Ide kattintva éred el az AVDH dokumentum hitelesítőt.
Itt nyomj a bejelentkezés gombra és lépj be ügyfélkapus felhasználóddal.
Sikeres bejelentkezés után az alábbi felület fogad.
Húzd be a kitöltött PDF fájlt és pipáld ki az „Elfogadom az ÁSZF-et” négyzetet és kattints a Feltöltés gombra.
A rendszer hitelesíti a dokumentumot, amiután le tudod tölteni azt.
Az így hitelesített PDF fájlt az azonosító okmányok másolatával küldd el az epenztar@allianz.hu email címre.
Amennyiben nem rendelkezel ügyfélkapuval, akkor ki kell nyomtatnod a belépési nyilatkozatot, majd aláírni és postán elküldeni a 1242 Budapest, Pf. 462 címre.
Ezután a pénztár a kapott dokumentumok alapján záradékolja a belépési nyilatkozatot és hamarosan kapsz tagi okiratot tagi azonosító kóddal.
A tagdíjat vagy eseti befizetést a 18100002-00054029-21010015 számlaszámra kell utalnod, közleményben pedig add meg adószámod vagy tagi azonosítókódod.
Vagy bankkártyával is befizethetsz az Allianz oldalán keresztül.
Érdemes rögtön elutalni 4000 forintot (közleményben az adóazonosítóddal), mert a kártyát csak ezután fogják elkészíteni.
FONTOS! Miután megkaptad a kártyát, aktiválnod kell a levélben megadott számon,ahol beazonosítanak, hogy biztosan te kaptad-e meg.
Remélem ez a kis útmutató hasznos volt és lassan elkezdheted élvezni az adó-visszatérítés előnyeit.
A Számvető egy ingyenesen elérhető pénzügyi weboldal, amelynek célja, hogy az olvasókat segítse releváns információkkal, amelyek a leginkább érthető módon mutatják be az adott pénzügyi terméket. Kérlek azonban, hogy az itt közölt információkat ne tekintsd ajánlásnak. Vedd figyelembe, hogy az oldalon megjelenő tartalmak teljesen szubjektívek, amelyek hiányosak és/vagy pontatlanok lehetnek. Kérlek minden esetben ellenőrizd az itt leírtakat. Sőt, hálás leszek érte, ha pontatlanságot találsz és ezt jelzed felém. Ezek a teljesen ingyenes tartalmak a partnerek (az ezen az oldalon felsorolt vállalatok némelyikétől) affiliate linkjén történő belépések után kapott ajánlási jutalékoknak köszönhetően fenntartható (ezek nem járnak többletköltséggel a belépőnek/regisztrálónak).
2 Responses
Dani!
Köszi a kalkulátort. Mi lehet a hiba, amikor növelem a kivét arányát, de mindem mást változatlanul hagyok, csökken a nyugdíjig hátralevő évek száma? Pont fordítva kellene történnie, jól gondolom?
Nem, így a helyes, mert ha a megélhetési szükségleted mondjuk fixen 3 millió, akkor egy nagyobb százalékú kivéttel, kisebb vagyonra lesz szükség. Például ha a kivéted 4%, akkor 75 millió forint kell, mert annak a 4% lesz a 3 millió, míg egy 5% kivétnél elég 60 millió forint is. Persze ezt nem emelheted a végtelenségig, mert ha a kivét nagyobb, mint a reálhozamod (infláció feletti hozam), akkor elkezded a tőkét is felélni. Úgyhogy a kivét maximum a reál hozamod legyen.