Szerencsére már egyre többen használják ki az egészségpénztár nyújtotta adóvisszatérítést, amellyel akár 150 ezer forintot is visszakaphatsz befizetett szja-dból olyan egészségügyi kiadásokra, mint gyógyszerek, magánegészségügyi ellátás vagy szemüveg.
Valószínűleg te is tapasztalod /ha még nem, akkor fogod/, hogy az állami ellátásban egyre nehezebb időben megkapni bizonyos orvosi szolgáltatásokat. Ha pedig az idő szorít, akkor kénytelen vagy elmenni magánba. Nem kis pénzért…
De a magán ellátáson felül is rengeteg olyan kiadáson (gyógyszerek, kontaktlencse, pelenka stb.) takaríthatsz meg egészségpénztárral, amelyre így is, úgy is költeni fogsz. Akkor már miért ne spórolnál rajtuk 20 százalékot.
Rengeteg a lehetőség és ha mindet be akarnám mutatni, akkor egy 3 órás előadás is kevés lenne, ezért összegyűjtöttem a lényeget aszerint, hogy milyen szinten jársz a témában.
Ha valami megtetszett, akkor belinkeltem részletesebb tartalmakat, hogy jobban el tudj mélyedni egy-egy témában.
Kezdő szint – használd, mint egy kedvezménykártya
Minden ott kezdődik, hogy belépsz egy egészségpénztárba, amely folyamat végén lesz egy számlád. Plusz egy egészségkártyád, amellyel a pénztári számlán lévő pénzt közvetlenül el tudod költeni. A legjobb pénztári ajánlat kiválasztásában segít az összehasonlító kalkulátor az átfogó egészségpénztár cikkben.
Erre be tudsz fizetni utalással vagy bankkártyával, amely összegek után következő évben visszakapsz 20 százalékot a NAV-tól adóvisszatérítésként a pénztári számládra. Olyan, mint a cashback a bankkártyáknál, csak itt 1-2 százalékos jutalom helyett 20 százalék jár.
Persze nem a teljes 20 százalékot tudod zsebre tenni, mert a pénztárnak is vannak működési költségei, amiért cserébe levon 4 – 7 százalékot (attól függően melyiket választod) a befizetéseid után.
Illetve a másik korlátozás, hogy az ide befizetett pénzt csak egészségügyi kiadásokra költheted el.
Tapasztalatom alapján a legtöbb embernek ott megy el a kedve az egésztől, hogy folyamatosan figyelni kell a vásárlások előtt, hogy van-e éppen elegendő összeg a pénztári számlán, mondjuk amikor a pénztéri kártyával fizet a gyógyszertárban a fejfájáscsillapítóért. Mert, ha csak 1 forinttal is kevesebb a pénztári egyenleg, akkor nem fog működni a kártya, ami elég frusztráló tud lenni.
Ha téged is ez tartott vissza, akkor erre van egy megoldás.
Néhány pénztárban (Prémium, IZYS) összekötheted a pénztári kártyád a bankkártyáddal. Ennek legnagyobb előnye, hogy így automatizálod a befizetést, ugyanis amikor a pénztári kártyáddal fizetsz, akkor az egyenleged automatikusan feltöltésre kerül a vásárlás összegével a bankkártyádról. Tehát, ha 0 forint van a számládon, akkor is működni fog az egészségkártya.
Lényegében olyan lesz, mint egy kedvezménykártya, ahol csak arra kell emlékezned, hogy a szokásos bankkártya helyett az egészségpénztári kártyáddal fizess. Ha idén csak gyógyszert vásárolsz 30 ezer forintért, akkor máris megspóroltál 6 ezret, miközben nem igazán kellett megerőltetned magad.
Haladó szint – ha nem jó a kártya, kérj számlát
Ha szeretnéd még inkább növelni az adóvisszatérítés mértékét, akkor a következő szint, hogy számlát kérsz azoktól a szolgáltatóktól, akiknél nem tudsz egészségkártyával fizetni.
Ugyanis sok ilyen szolgáltató le van szerződve pénztárakkal (például fogorvos), de nincs termináljuk, hogy az egészségkártyával közvetlenül fizethess. Ilyenkor kell pénztári számlát kérned.
A gyakorlatban ilyenkor kifizeted bankkártyával vagy készpénzzel a szolgáltatás árát és közben jelzed a doktornak / asszisztensnek, hogy egészségpénztári számlát szeretnél kérni. Ekkor elkérik a tagi azonosító kódot és kiállítanak egy számlát, amin szerepel a pénztár és a te adataid.
Ezt kell eljuttatnod az egészségpénztárnak, aki a számla összegét pénztári számládról elutalja a bankszámládra.
Amiért ezt haladó szintnek mondom, hogy többeket zavarba hoz a tény, hogy ideiglenesen kétszer kell megfinanszíroznod ugyanazt a szolgáltatást.
– 30 000 Ft, kifizeted a kezelést
– 30 000 Ft, befizetsz a pénztárba
Ezt a legtöbben úgy élik meg, mintha duplán fizettek volna a szolgáltatásért. Pedig technikailag a pénztári számla is a tied, csak annyi történik, hogy áthelyezed a pénzt oda. Amikor a pénztár kiutalja a számla alapján az összeget a bankszámládra, akkor zárul be a kör, ahogy az alábbi számítás is mutatja.
– 30 000 Ft, kifizeted a kezelést
– 30 000 Ft, befizetsz a pénztárba
+ 30 000 Ft, pénztár kifizeti bankszámládra
————–
– 30 000 Ft, szumma
A fenti példa nem tartalmazza a pénztári költségeket, tehát a valóságban lesz egy pár ezer forintos eltérés.
Profi szint – vedd ki a pénzt önsegélyező szolgáltatásokkal
Bonyolult téma, de itt lehet igazán nagyokat nyerni.
Vannak az egészségpénztáron belül az önsegélyező szolgáltatások, amelyek lényege, hogy amennyiben a pénztári számládon tartod a befizetéseket 180 napig, akkor különböző életesemények kapcsán ezeket az összegeket ki tudod venni.
Mutatom a 2 legnépszerűbb ilyen életeseményt.
Jelzáloghiteled van? Akkor spórolj rajta évi 83 520 forintot.
A lakáshitelen is lehet spórolni. Ugyanis jelzáloghiteledből havi 34 800 forintot elszámolhatsz pénztári számlán.
Tehát, ha egy évben 12 x 34 800 forintot befizetsz, majd önsegélyező szolgáltatással visszakapsz, akkor összesen 417 600 forintot fizettél be (majd vettél ki) a pénztári számládra, amelyre jövőre járni fog a 83 520 forint adóvisszatérítés.
Ráadásul, ha van adóstárs, akkor ő is megteheti ugyanezt ugyanarra a hitelre, így ketten nyerve 2 x 83 520 forintot egy évben.
Ha van jelzáloghiteled és élnél ezzel a lehetőséggel, akkor a folyamatról találsz egy részletes cikket, amelyben lépésről lépésre leírtam a folyamatot és teendőket.
Jön a baba? Pörgess meg 750 ezret fél év alatt és zsebeld be a 150 ezer forintot
A szülési támogatás keretében jogosult vagy kivenni maximum 1 millió forintot (legtöbb pénztárnál) pénztári számládról, ha baba születik a családba.
Tehát, ha hamarosan baba születik a családban, akkor befizetsz 750 ezer forintot a pénztári számládra, nem nyúlsz hozzá 180 napig, baba születése után beküldöd a szükséges dokumentumokat a pénztárnak és 180 nap után várod az sms pittyegést, hogy a bankszámládon van a 750 ezer forint.
Ha jól matekozol még a 150 ezer forintos adóvisszatérítést is kiutaltathatod. Ha nem jön ki így a matek, akkor meg elköltöd pelenkákra és babaápolási szerekre az így kapott 150 ezer forint adóvisszatérítést. Ezzel fél év alatt akár 20 százalékos hozam is elérhető (évi 40%, mínusz a költségek természetesen).
Ennek működéséről is találsz egy részletes cikket, amelyhez éppen nemrég készítettem egy videót is.
Összegezve
Ez a cikk csupán egy kedvcsináló a különböző egészségpénztári szolgáltatásokról és éppen emiatt csak a felszínt kapargattam mindegyiknél. Ha valamelyik megtetszett és éppen aktuális, akkor érdemes jobban elmélyedni a linkelt tartalmakban. Ezekben már részletes választ kapsz minden kérdésedre.
