Keresés
Close this search box.
Keresés
Close this search box.

Spóroljak vagy éljek? A milliókat érő kérdés

Független Pénzügyi segítségért csúsztasd fel!

Élvezni az életet

Ezt a vicces képet még régebben mentettem le, mert annyira jól érezteti azt, amit fiatalként /talán harmincasként még mondhatom ezt/ ma is érzek.

Miért fókuszáljak már most arra, hogy majd nyugdíjasként élvezetes életem lehessen, azzal szemben, hogy már ma kiélvezem?

Ez az a kérdés, amire választ kell adni akkor, amikor a pillanatnyi élvezetekről lemondunk a jövőbeli megtakarításokért.

Ráadásul minél fiatalabb vagy, ez annál fontosabb.

Ugyanis fiatalként van egy hatalmas előnyöd.

Az idő!

Lehet már ismered a példát, de megéri elővenni újra és újra, mert annyira jól szemlélteti az idő erejét a befektetésekben.

Tételezzük fel, hogy van egy iker testvérpár, Béla és Józsi és mindketten 22 évesek.

Béla 22 évesen elkezd megtakarítani havi 20 000 forintot, amelyet befektetve évi 8 százalék átlag hozamon tud kamatoztatni.

10. év végén úgy dönt, hogy nem fizet be többet, csak hagyja a meglévő megtakarítását kamatozni nyugdíjig, vagyis további 35 évig.

Józsi ezzel szemben 10 évvel később, 32 évesen kezd el megtakarítani és befektetni, ugyanúgy 8 százalékos hozam mellett.

Az eltelt 45 év alatt Béla 2,4 millió forintot fizetett be, míg Józsi 8,4 millió forintot.

Mit gondolsz kinek lett több pénze nyugdíjba vonuláskor?

Elég gagyi példa lenne, ha most Józsit írnám. ? Valószínűleg már Te is sejted, hogy Béla nyert.

Bélának 55,5 millió forintja lett, míg Józsinak 44,6 millió. /Ha ez hihetetlen számodra, akkor itt az excel, amiben kiszámoltam/

Szegény Józsinak nem csak a haja lett kevesebb, de még a pénze is 10 millió forinttal. Mindezt úgy, hogy 6 millió forinttal többet fizetett be.

Ennyit számít az idő és a kamatos kamat.

Papíron könnyű, de mi van, ha szembe jön a valóság?

23 éves pályakezdőként emlékszem, hogy komoly kihívást jelentett kijönni a kezdő fizetésemből, nemhogy még félre is tenni.

Ráadásul sokan úgy vágnak neki a nagybetűs életnek, hogy fizetni kell egy diákhitelt, egy albérletet vagy egy lakáshitelt.

Plusz ott vannak a vágyak.

Sokan szeretnénk világot látni, hogy megismerjünk új kultúrákat, amely által szélesíthetjük látókörünket.

Esetleg eltöltenénk egy-egy kellemes estét párunkkal valamely étterem ételkölteményeit megkóstolva.

Vagy csak csapnánk egy ártatlannak induló „pár” sörös baráti összejövetelt, amely végül vad felesezésbe és egy hajnali gyrosozásba torkollik.

Csupa olyan pillanatnyi döntés, amely a jövőd anyagi jóllétét és ezzel életed jövőbeni élvezhetőségét befolyásolhatja.

Huszonévesként szerettem volna megélni ezeket az élményeket, akár annak árán is, hogy kevesebb pénzt teszek félre ezzel.

Popper Pétert idézve:

„A tartalmas, jó élet egyik legfontosabb titka, hogy nem szabad maradékot hagyni. Minden napot, minden élethelyzetet, minden életkori szakaszt a maga teljességében, maradékok nélkül kell végigélni.

Szeretnék kényelmes anyagi életet élni, de közben nem szerettem volna „maradékokat” hagyni az életemben.

Pont emiatt nem vagyok rajongója a FIRE mozgalom radikálisabb verzióinak, ahol 10-15 évet aszkétaként élve a megtakarítás maximalizálásra megy az ember.

És éppen ezért a megtakarításban nem a minél nagyobb összeg megtakarítását tűztem ki célul.

Az igazi cél: szokáskialakítás volt

10 000 forint volt az első összeg, amit elkezdtem havi szinten félretenni.

Tudtam, hogy ezzel még hosszútávon sem fogok meggazdagodni, de arra éppen jó volt, hogy kialakítsam a saját kis megtakarítási folyamatomat.

Létrehoztam egy külön megtakarítási számlát.

Beállítottam egy állandó utalást a 10 000 forinttal rögtön a bérem megérkezését követő napra.

Ezzel kész volt az automata rendszer.

Amikor pedig elkezdett nőni a fizetésem, akkor mindig odafigyeltem arra, hogy az emelésből adódó különbözet egy részét a megtakarításaimba tegyem. Ha 50 000 forinttal nőtt a fizetés, akkor növeltem 25 000-rel a havi megtakarítást. Csak pár gombnyomás volt beállítani az új 35 000 forintos összeget a netbankomban. És ezt megcsináltam minden egyes fizetésemelésnél.

Nem csak a havi megtakarított összeg nőtt ezzel, hanem lelassítottam az életszínvonalam inflációját is. Értsd nem vertem el mindenféle hülyeségre, amit éppen adott pillanatban megkívántam.

Évekkel később már nem volt gond akár 100 000 forintot is félretenni havonta. Mert volt egy rendszerem.

És közben az élményekről sem kellett lemondani, mert ésszerű keretek között az életszínvonalam is nőhetett.

Tedd meg az első lépést

Fontos, hogy élvezzük az életet. Nem vagyok az a pénzügyi szakember, aki arra ad tippeket, hogy hogyan készíthetsz étolajból szappant ezzel megspórolva pár száz forintot (és elvéve az életedből értékes órákat) vagy, aki arra buzdít, hogy minden nap csak kiflit és parizert egyél.

Csak gyúrd össze azt a hógolyót és indítsd el a leejtőn.

Mire leér, lehet már kész lavina lesz.

Ha valóban független pénzügyi szakember segítségét kérnéd, mert nem vagy biztos abban, hogy megtakarításaid és befektetéseid jó helyen vannak-e, akkor jelentkezz konzultációra a linken található űrlap kitöltésével.

Hibát találtál a cikkben? Nem sértődöm meg, ha írsz erről az info@szamveto.hu-ra ?

Tetszett a cikk? Akkor a hírlevelet imádni fogod.

Heti rendszerességgel megosztom gondolataimat arról, amit a pénzről éppen tanultam vagy olvastam. Semmi spam, csak tiszta érték.

Add meg email címed és csatlakozz az 1000+ feliratkozóhoz. 

A feliratkozással elfogadod az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat

Egy válasz

  1. Maximálisan egyet értek a megtakarítási szokás kialakításának fontosságáról.

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük

Kapcsolódó cikkek

Ezekről is írtam a témában

Megmutatom, hogy hogyan ne vegyen ki senki pénzt a zsebedből

  • Pénzügyi audit – átnézem meglévő pénzügyi termékeid (Nyugdíjbiztosítás, LTP stb.)
  • Befektetés – megmutatom miként tudod pénzed kamatoztatni, minimális költségek mellett
  • Pénzügyi terv – összerakjuk azt a rendszert, amely egyre közelebb visz az pénzügyi szabadsághoz

Prémium Magyar Állampapír (PMÁP)

Változó kamatozású állampapír, amely évente fizet kamatot, amelynek mértéke két tényezőből áll össze: Kamatbázis + Kamatprémium

Kamatbázis: Első 1 évben fix, majd a KSH által meghatározott átlagos infláció a megelőző évben. Részletek

Kamatprémium: Részletek

Futamidő: 8 éves futamidejű. 

Visszaváltási díj: 1% – ez azt jelenti, hogy amennyiben idő előtt szeretnéd eladni állampapírjaidat, akkor levonnak 1 százalékot a tőkéből és az addig felhalmozott kamatból.

Információk az aktuális sorozatról: PMÁP oldalán tudsz informálódni 

Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP)

Változó kamatozású állampapír, amely negyedévente fizet kamatot, amelynek mértéke két tényezőből áll össze: Kamatbázis + Kamatprémium

Kamatbázis: A 3 hónapos diszkont kincstárjegy hozamától függ. A kamatfordulót megelőző négy eredményesen megtartott aukciók átlag hozama adja.

Kamatprémium: 1%

Futamidő: 3 év, de idő előtt is eladható az aktuális visszaváltási költséggel, így rövidebb időtávban is lehet gondolkodni.

Visszaváltási díj: 1% – ez azt jelenti, hogy amennyiben idő előtt szeretnéd eladni állampapírjaidat, akkor levonnak 1 százalékot a tőkéből és az addig felhalmozott kamatból.

Információk az aktuális sorozatról: BMÁP oldalán tudsz informálódni 

Diszkont Kincstárjegy (DKJ)

Általában kifejezetten rövid, éven belüli (3, 6 és 12 hónapos) lejáratú állampapírokat sorolunk ide.

Lejárat: DKJ oldalán láthatod a különböző sorozatokhoz tartozó lejáratokat.

Éves hozam: DKJ oldalán az Eladási hozam (ÁKK-ISMA) oszlopban láthatod az éves hozamot.

Eladási árfolyam: DKJ oldalán az Eladási Nettó Árfolyam. Érthetőbben ez az az ár, amiért meg tudod venni, mert eladják neked.

Vételi árfolyam: Az az árfolyam, amennyiért eladhatod lejárat előtt a DKJ-t.

Nem kamatozó értékpapír, amelynek lényege, hogy kamatkifizetés helyett, névérték alatt veheted meg és a futamidő végére eléri a 100 százalék névértéket. Mutatok egy példát:

Tételezzük fel, hogy vásárolsz 100 darab 10 000 forint alapcímletű 12 hónapos diszkont kincstárjegyet, amelynek összértéke 1 000 000 forint. Ha a 2023.06.17.-én akarnám megvenni a D230628 sorozatszámú DKJ-t, akkor ezt 917 400 forintért tudom megtenni, ugyanis az árfolyama 91,74 százalék. 12 hónap elteltével megkapnám az 1 000 000 forintot, ezzel bezsebelve a 9,39 százalék hozamot.

Az Allianz pénztárnak nincs online belépési folyamata, de meg lehet oldani, hogy postára járkálás nélkül is be lehessen lépni. Ennek folyamatát írtam le itt.

1. lépés: Töltsd ki a belépési nyilatkozatot

Kattints ide a belépési nyilatkozat letöltéséhez. Ez egy kitölthető PDF fájl.

Először töltsd ki a belépési adatokat (I.)

Az alábbi minta szerint töltsd ki személyes adataid.

Írd be a vállalt tagdíj mértékét (II.)

Ez nem egy vállalás, így akármit is írj ide, az nem von maga után kötelezettséget. Például a magyar átlag egészségügyi költés 15 ezer forint. Ha a munkáltatód fog fizetni, akkor azt is itt tudod megadni.

Add meg azonosító okmányok adatait (IV.)

A tagi nyilatkozatok elfogadása / elutasítása (V.)

Ezekre nyomhatsz igent vagy nemet is attól függően, hogy milyen tájékoztatást szeretnél kapni a jövőben a pénztártól.

Kiemelt közszereplői nyilatkozat kitöltése (VII.)

Töltsd ki, hogy magyar vagy külföldi állampolgár vagy-e, illetve, hogy közszereplő vagy-e.

Utolsó lépésként pedig pipáld be az igénylő legalján, hogy csatolt dokumentumként elküldöd a személyazonosító okmány és lakcímkártya másolatát.

Amennyiben szeretnél kedvezményezettet is hozzáadni a pénztári tagságodhoz, akkor ehhez az alábbi linken töltsd le a nyomtatványt és szintén töltsd ki és hitelesítsd.

Kedvezményezett hozzáadása nyomtatvány letöltés

2. lépés: Belépési nyilatkozat PDF fájl hitelesítése AVDH-val vagy aláírással

Kitöltötted és elmentetted a PDF fájlt, amit már csak hitelesítened kell.

Itt válik szét a folyamat attól függően, hogy rendelkezel-e ügyfélkapuval vagy sem.

Rendelkezel ügyfélkapuval

Amennyiben rendelkezel ügyfélkapuval, akkor AVDH-val egyszerűen és gyorsan tudod hitelesíteni a belépési nyilatkozatod.

Ide kattintva éred el az AVDH dokumentum hitelesítőt.

Itt nyomj a bejelentkezés gombra és lépj be ügyfélkapus felhasználóddal.

Sikeres bejelentkezés után az alábbi felület fogad.

Húzd be a kitöltött PDF fájlt és pipáld ki az „Elfogadom az ÁSZF-et” négyzetet és kattints a Feltöltés gombra.

A rendszer hitelesíti a dokumentumot, amiután le tudod tölteni azt.

 

Az így hitelesített PDF fájlt az azonosító okmányok másolatával küldd el az epenztar@allianz.hu email címre.

Nem rendelkezel ügyfélkapuval

Amennyiben nem rendelkezel ügyfélkapuval, akkor ki kell nyomtatnod a belépési nyilatkozatot, majd aláírni és postán elküldeni a 1242 Budapest, Pf. 462 címre.

3. lépés: Befizetés utalással vagy bankkártyával

Ezután a pénztár a kapott dokumentumok alapján záradékolja a belépési nyilatkozatot és hamarosan kapsz tagi okiratot tagi azonosító kóddal.

A tagdíjat vagy eseti befizetést a 18100002-00054029-21010015 számlaszámra kell utalnod, közleményben pedig add meg adószámod vagy tagi azonosítókódod.

Vagy bankkártyával is befizethetsz az Allianz oldalán keresztül.

Érdemes rögtön elutalni 4000 forintot (közleményben az adóazonosítóddal), mert a kártyát csak ezután fogják elkészíteni. 

FONTOS! Miután megkaptad a kártyát, aktiválnod kell a levélben megadott számon,ahol beazonosítanak, hogy biztosan te kaptad-e meg. 

Remélem ez a kis útmutató hasznos volt és lassan elkezdheted élvezni az adó-visszatérítés előnyeit.

Jogi nyilatkozat

A Számvető egy ingyenesen elérhető pénzügyi weboldal, amelynek célja, hogy az olvasókat segítse releváns információkkal, amelyek a leginkább érthető módon mutatják be az adott pénzügyi terméket. Kérlek azonban, hogy az itt közölt információkat ne tekintsd ajánlásnak. Vedd figyelembe, hogy az oldalon megjelenő tartalmak teljesen szubjektívek, amelyek hiányosak és/vagy pontatlanok lehetnek. Kérlek minden esetben ellenőrizd az itt leírtakat. Sőt, hálás leszek érte, ha pontatlanságot találsz és ezt jelzed felém. Ezek a teljesen ingyenes tartalmak a partnerek (az ezen az oldalon felsorolt ​​vállalatok némelyikétől) affiliate linkjén történő belépések után kapott ajánlási jutalékoknak köszönhetően fenntartható (ezek nem járnak többletköltséggel a belépőnek/regisztrálónak).