A pénzügyileg tudatosabbak már valószínűleg tudják, hogy az önsegélyező pénztáron keresztül igénybe vehető 150 ezer forintos adóvisszatérítés. Ha mégsem, akkor ajánlom az egészségpénztárról szóló cikkemet, ahol mindent részletesen leírtam, amit tudni érdemes.
Azt már kevesebben tudják, hogy gyerekszülés esetén pénztártól függően 500 ezer – 1 millió forint körüli összeget vehetsz fel az önsegélyező pénztári számládon összegyűlt pénzedből, amihez az állam ad még 20%-os adójóváírást (mínusz a pénztár költsége).
Gyermeket vársz? A testvéred vár gyermeked? Hamarosan nagymama/nagypapa leszel?
Akkor itt a lehetőség, hogy születési támogatással fél – egy éven belül 750 ezer forint befizetéssel zsebre tegyél ~150 ezer forintot (mínusz a pénztári költségek, ami 4-7% között van). Azért a közel 15%-os hozam nem olyan rossz…
Hasznos tipp: Sokan nem tudják, hogy a közeli hozzátartozók (akiket megadunk kedvezményezettnek) is felvehetik ilyenkor az 500 ezer – 1 millió forintot.
A pénztárba való belépéssel minimális havi díjat és eseti befizetéseket teljesíthetsz. Lesz egy számlád, amelyen ezek a befizetések gyűlnek. A pénztár természetesen felszámol némi működési költséget, amelyet a befizetések után vonnak le. Tehát a tagok által befizetett és költségekkel csökkentett összegeket különféle életeseményekhez kötve lehet felvenni egyszeri vagy rendszeresen folyósított támogatásként.
Ilyen életesemény a gyermek születése, amelyre támogatásként felvehetsz pénzt az önsegélyező számládról. A születési támogatásról azt kell tudni, hogy a legtöbb önsegélyező pénztárban 1 millió Ft-ot lehet lehívni, arra hivatkozva, hogy gyermek született a családban. Ezt a pénzt arra költöd, amire csak szeretnéd. A lényeg, hogy addigra a pénztári számládon legyen ennyi pénz.
Amennyiben van most szabadon leköthető megtakarításod és éppen úton a baba, akkor erősen ajánlom, hogy használd ki ezt a lehetőséget. Kár lenne az asztalon hagyni 150 ezer forintot, amit akár a hamarosan érkező gyermekre is költhetnél.
Sok pénztár kínál jelenleg önsegélyező szolgáltatásokat. Azonban nem mindegyiknél lehet felvenni a teljes 1 milliós összeget gyermekszületés jogcímen. Például a Vasutas csak 500 ezret ad. Cserébe az IZYS-nél 2 milliót is felvehetsz tagként.
Személyes tanács, de a kis létszámú pénztárakat kerülésre javaslom és inkább választanám a pénzügyileg stabilabb nagyobb pénztárakat ezzel kisebb kockázatot vállalva. Érdemes a 10 ezer főnél nagyobb taglétszámot számláló pénztárak közül választani.
A választást segítendő létrehoztam egy kalkulátort, amivel az összes pénztár ajánlatát össze tudod hasonlítani és a belépés gombra kattintva el is kezdheted a belépési folyamatot. A csúszka segítségével add meg a befizetendő összeget és a gombra való kattintás után a kalkulátor megmutatja, hogy mennyi megtakarításra számíthatsz a költségek levonása után.
A csúszka segítségével add meg a várható éves befizetésed mértékét
120 000 Ft/év
Működési költség:
0 – 10 000 Ft: 10 %
10 000 – 150 000 Ft: 6 %
> 150 000 Ft: 2 %
Példa 1
Tételezzük fel, hogy március 1-je van és Kati babát vár, aki októberben érkezik. Nincs egészségpénztára, ezért kiválaszt egyet, ahol akár 1 millió forintot is fel tud venni. Megnyitja pénztári számláját és befizet 750 ezer forintot augusztusig. Ahogy az orvos megjósolta, október 1-jén érkezik a kis Áronka. Ezután mielőbb igényli a támogatást és visszaigényli a befizetett összeget mínusz a kezelési költség 4-6%. Jövő évi adójóváírásban pedig megkapja a 150 ezer forintot egészségpénztári számlájára, amelyet pelenkára és egyéb babaápolási szerekre költhet.
Mire kell figyelnie Katinak?
Kalkuláció (ha a pénztár 5% költséget von le befizetések után)
+750 000 Ft befizetés
-37 500 Ft működési költség
=712 500 Ft pénztárból felvehető
+150 000 Ft adóvisszatérítés pénztári számlára
=112 500 Ft nyereség
Példa 2
Mari szintén babát vár, aki októberben érkezik. Katival ellentétben Mari előrelátóbb volt és már egy évvel korábban megnyitotta pénztári számláját és befizetett 750 ezer Ft-ot, amire idén meg is kapta a 150 ezer Ft adójóváírást. Augusztusig befizetett további 144 737 Ft-ot. Mivel eddig nem költött pénztári számlájáról, ezért a költségek levonása után pontosan 1 millió Ft van azon. Októberben megszületik a kis Panni. Ezután visszaigényli a teljes 1 milliót (befizetések + 150 000), ráadásul jövőre is kap adóvisszatérítést 28 875 forint értékben.
Kalkuláció (ha a pénztár 5% költséget von le befizetések után)
+750 000 Ft előző évi befizetés
-37 500 Ft működési költség
+150 000 Ft adóvisszatérítés megelőző év után
+144 737 Ft adott évi befizetés
-7 237 Ft működési költség
=1 000 000 Ft felvehető összeg
+28 875 Ft adóvisszatérítés adott év után
= 134 138 Ft nyereség
Hasznos tipp: Mivel Mari férje is rendelkezik adózott jövedelemmel, így mindketten ki tudták használni a lehetőséget, így zsebre rakva a 2 x 134 138 forintot.
Van olyan megtakarításod, ami egyébként csak a bankszámládon heverne? Akkor ez egy jó lehetőség kamatoztatni azt a pénzt.
Elsőre lehet, hogy nem tűnik soknak a közel 110 ezer forint nyereség 750 ezer forint lekötésre. De nézzük meg milyen más alternatívák vannak a piacon.
Számládon marad a pénz, amire havonta kapsz 5 forint kamatot.
Vagy lekötöd betétbe, ekkor banktól függően kb 0,3% jár, ami azt jelenti, hogy 2 250 forintot nyersz egy év alatt. Ebből kijön egy ebéd valamelyik menzán…
Esetleg befektetheted MÁP Plusz állampapírba, amely esetén 28 125 forintot kapsz a 750 ezer forintodra az első évben. Ez már eggyel jobb, de még mindig messze a 150 ezertől (költségek levonása után körülbelül 110 ezer Ft).
Akárhogy is nézem a mai hozam szegény környezetben luxus kihagyni egy ilyen lehetőséget, ha rendelkezünk megtakarítással és jön a baba.
Ha maradt bármi kérdésed, akkor írj kommentben vagy lépj be az egészségpénztár Facebook csoportba, ahol mindenre választ kapsz. De az is lehet, hogy már ott a válasz. Nézz be!
7 napos ingyenes email kurzus, amiben megmutatom a főbb trükköket, amikkel kimaxolhatod a 20%-os adóvisszatérítést
A feliratkozással elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat
Kapcsolódó cikkek
Egészségpénztárral 20 százalékot takaríthatsz meg egészségügyi kiadásaidon. Spórolhatsz a gyógyszereken, az ortopéd segédeszközökön vagy a magánegészségügyi kiadásokon. Viszont pont azok nem élhetnek a lehetőséggel, akiknek
Jogi nyilatkozat Ez a cikk neked szól amennyiben idén váltottál katából átalányadózóvá és már fizetsz személyi jövedelemadót (szja). Megmutatom, hogy miként tervezem visszaszerezni az idén
Jogi nyilatkozat Egy újabb nyár ér a végéhez és hamarosan újra itt az iskolakezdés. Szülők százezrei indulnak meg a boltokba, hogy felvértezzék gyermeküket olyan elengedhetetlen
A Számvető tartalmak csak tájékoztatási és oktatási célokat szolgálnak, és nem értelmezhető befektetési elemzésnek vagy pénzügyi tanácsként. A harmadik felek webhelyeiről származó termékekre, ajánlatokra és árakra vonatkozó hivatkozások gyakran változnak. Bár mindent megteszek, hogy ezeket naprakészen tartsam, az ezen az oldalon feltüntetett számok eltérhetnek a tényleges számoktól. Törekszem arra, hogy pontos és hiteles kritikákat és cikkeket írjak, és minden kifejtett nézet és vélemény kizárólag a saját véleményemet tükrözi.
© 2023 Minden jog fenntartva
A Számvető egy ingyenesen elérhető pénzügyi weboldal, amelynek célja, hogy az olvasókat segítse releváns információkkal, amelyek a leginkább érthető módon mutatják be az adott pénzügyi terméket. Kérlek azonban, hogy az itt közölt információkat ne tekintsd ajánlásnak. Vedd figyelembe, hogy az oldalon megjelenő tartalmak teljesen szubjektívek, amelyek hiányosak és/vagy pontatlanok lehetnek. Kérlek minden esetben ellenőrizd az itt leírtakat. Sőt, hálás leszek érte, ha pontatlanságot találsz és ezt jelzed felém. Ezek a teljesen ingyenes tartalmak a partnerek (az ezen az oldalon felsorolt vállalatok némelyikétől) affiliate linkjén történő belépések után kapott ajánlási jutalékoknak köszönhetően fenntartható (ezek nem járnak többletköltséggel a belépőnek/regisztrálónak).
10 válasz
Kedves Dániel!
Ez az adó visszatérítés függetlenül igényelhető az önkéntes nyugdíj pénztár és az egészségpenztar után visszaigényelhető összegtől? Tehát ezeken felül is visszaigenyelhető? Baba születés után mennyi idővel élhetek ezzel? Több gyerek után is igényelhettő (van egy 2 éves gyerekem és év végére várjuk a 2. Babát).
Szuper cikk, köszönöm az új információkat!
Adrienn
Kedves Dániel,
Érdeklődnék, hogy szülési támogatásnál, OTP esetében működik-e:
– a feleségem testvérei nyitnak tagságot, amiben a feleségemet jelölik meg kedvezményezettnek. Így felvehető nekik is a maximum 1 MFt születési támogatás?
Várom válaszát,
Üdvözlettel: Farkas Péter
Kedves Péter,
Az OTP alapszabályában erre vonatkozóan az alábbit találtam:
„Ugyanazon újszülött után egyéni számlánként egy arra jogosult személy veheti igénybe a Pénztár szolgáltatását.”
Kacifántos mondat, de ebből azt veszem ki, hogy igen, működhet. Ettől függetlenül érdemes lehet közvetlenül az OTP Egészségpénztár ügyfélszolgálatán is rákérdezni erre. Az a biztos.
Kedves Dániel! Fiam lézeres szem-műtétre készül, melynek költsége 500 e. ft körül lesz. A Prémium EP-nál van számlája. Állandó gyógyszereimről mindig kérek a részére EP számlát, mely ebben az évben már több mint 100 e. Ft-nál tart. Kérdésem, hogy hogyan tudná a legjobban kihasználni a 150 e. Ft-os adójóváírást? Válaszát előre is köszönöm.
Kedves Katalin! Ha az Ön fiának nincs olyan életeseménye (pl baba érkezése, jelzálog törlesztés stb), amivel a pénztárban összegyűlt összegeket vissza tudja igényelni, akkor a számlák leadása a legjobb erre. Gyűjtsék minden egészségügyi költésre, akkoris, ha idén már meglesz a 750 ezer forint befizetés, mert a 2022-ben kiállított számlák 2023-ban is leadhatók.
Kedves Dániel.
Ez alapján:
„A támogatást a születés után 120 napon belül kell igényelnie (esetében január vége)
Születési támogatást csak olyan összegre veheti fel pénztári számlájáról, amit legalább 180 napja fizetett be. (esetében, ha kihúzza az igénylést január végéig, akkor július végéig kell befizetnie a 750 ezer forintot)”
Ha mi magánban szülnénk melynek magas költségét maximális 750ezret benyújtanánk 150ezres visszatérítéshez, akkor szülés előtt 2hónappal már a számlán kellene lennie a pénznek? Mi most tudtuk meg ezt a lehetőséget, és még nincs ep-nk, de 2héten belül szülés várható. Ilyen határidőkkel, akkor mi már nem élhetünk a lehetőséggel? Köszönöm,.
Kedves János!
Még nem késő, ugyanis a 120 napos dokumentum leadási határidő és a 180 napos egyenlegnek nem kell egybe esnie. A lényeg, hogy a baba születésétől 120 napon belül legyen elküldve az igénylő és az anyakönyvi kivonat, ami alapján a pénztár kifizeti a megadott összeget, amikor az eléri a 180 napot. Valamelyik pénztár még azt is elfogadja, ha a befizetés a baba születése után történt.
Kedves Dániel!
Február közepére várjuk a babát, ha most belépek egy egészszégpénztárba, befizetem a 750ezer forintot, a gyermek születése után még 4 hónapon belül lehet igényelni a kifizetést, szóval 180 napig bent lesz a pénz a pénztárban. Így a születési támogatás felvételével nem kellene, hogy gond legyen. A maximális (150ezer ft) adójóváírásra így jogosult leszek-e tavasszal, hiszen 2022-ben nem volt 180 napig bent a pénz, vagy ennek nem feltétele a 180 nap, csak azt nézik, hogy az adott adóévben mennyi volt a befizetés?
Előre is köszönöm segítségét!
Üdvözlettel: Orsi
Kedves Dániel!
Az IZYS Önsegélyező Pénztárba vagyok tag már 7éve és most született meg az unokám. A lányomat jelöltem meg kedvezményezettnek. Most igényeltem meg a születési támogatást ,de azt mondták, hogy csak az anya vagy az apa számlájára utalhatják az összeget jogszabály szerint. Ezt én nem látom sehol leírva és Nálad sincs megemlítve. Kérdésem ,hogy van ilyen törvény? Hiszen ezt a pénzt én fizettem be- és nem a lányomtól sajnálom -hanem packázásnak érzem.
Üdvözlettel : Ferenc